פשרה בייצוגית: דלתא קפיטל תשיב כספים ללווים בגין גביית ריבית חריגה והסתרת עלויות אשראי
בית המשפט המחוזי בתל אביב אישר את הסדר הפשרה בתובענה שהגישה עמותת "הצלחה". במסגרת ההסדר, חברת האשראי החוץ-בנקאי תשיב 50% מהסכומים שנגבו בחריגה מהחוק ו-25% מעמלות פירעון מוקדם. השופט יעקב שקד: "הסדר ראוי וסביר בנסיבות העניין". סכום ההשבה הראשוני הוערך בכ-900 אלף ש"ח
בית המשפט המחוזי בתל אביב-יפו, נתן השבוע תוקף של פסק דין להסדר פשרה משמעותי בענף האשראי החוץ-בנקאי. פסק הדין, שניתן ביום 16 בדצמבר 2025, מסיים הליך ייצוגי שנפתח לפני כארבע שנים כנגד חברת "דלתא קפיטל גרופ בע"מ", בטענה להפרות של חוק אשראי הוגן.
בקשת האישור לתביעה הייצוגית הוגשה במקור באוגוסט 2021 על ידי עמותת "הצלחה – לקידום חברה הוגנת". במרכז התביעה עמדו טענות קשות בנוגע להתנהלותה של דלתא קפיטל מול לווים. התובעת טענה כי החברה הטילה על הלווים חיובים בניגוד להוראות חוק אשראי הוגן (תשנ"ג-1993), תוך גביית עלויות אשראי וריבית פיגורים בשיעורים החורגים באופן משמעותי מהמותר על פי דין.
עוד נטען בבקשה כי החברה לא עמדה בחובות הגילוי הבסיסיות הנדרשות ממלווים, ולא הציגה ללקוחות את "העלות הממשית של האשראי" ואת שיעור ריבית הפיגורים האמיתי בתוך הסכמי ההלוואה. הסעדים שנתבקשו כללו השבה של כל הסכומים שנגבו ביתר, ולחלופין ביטול ההסכמים בשל ההפרות הנטענות. מנגד, דלתא קפיטל דחתה את הטענות וניהלה הליך משפטי, שבסופו פנו הצדדים להליך גישור בפני השופט בדימוס יצחק ענבר.
הסדר הפשרה שאושר כולל שני רבדים מרכזיים: הסדרה צופה פני עתיד ופיצוי כספי על גביית העבר. במישור העתידי, דלתא קפיטל הצהירה והתחייבה כי היא אינה גובה סכומים מעבר לשיעור העלות המרבית של האשראי ומעבר לריבית הפיגורים המותרת בחוק. החברה התחייבה כי כל התשלומים הנלווים, לרבות עמלות פתיחת תיק, דמי טיפול, הוצאות רישום שעבודים ומע"מ על הריבית, ייכללו בחישוב "העלות הממשית של האשראי" המוצגת ללקוח. כמו כן, החברה עדכנה את נוסח הסכמי ההלוואה שלה עוד טרם אישור הפשרה כדי להתאימם לדרישות החוק.
במישור הכספי (השבה בגין העבר), נקבע מנגנון פיצוי מדורג: עבור לווים שנגבתה מהם עלות אשראי החורגת מהמותר בחוק, תשיב החברה 50% מהסכום שנגבה בחריגה. חישוב החריגה יכלול את כלל העמלות הנלוות ששולמו על ידי הלווה, למעט הוצאות שהוחרגו ספציפית בתקנות. באופן דומה, תבוצע השבה של 50% בגין כל סכום שנגבה כריבית פיגורים מעבר לתקרה המוקנית בחוק. בנוסף, כל סכום שנגבה ולא הוצג ללווה כחלק מהעלות הממשית של האשראי – יזכה את הלקוח בהשבה של 50% ממנו.
בשורה נוספת ללווים נוגעת לעמלת הפירעון המוקדם. הוסכם כי במקרים שבהם נגבתה עמלת פירעון מוקדם שהובילה לתשלום עודף מעבר לריבית המקסימלית שהיתה משולמת לו ההלוואה הייתה נמשכת כסדרה, תבוצע השבה בשיעור של 25% מהיתרה העודפת . לסכומי ההשבה יתווספו הפרשי הצמדה וריבית בשיעור של 10%.
על פי הערכה ראשונית שמסרה דלתא קפיטל לבית המשפט, סכום ההשבה הכולל צפוי לעמוד על כ-900,000 ש"ח. עם זאת, הודגש כי מדובר בהערכה בלבד, והסכום הסופי ייקבע לאחר בדיקה פרטנית של התיקים.
כדי להבטיח את ביצוע ההסדר, מינה בית המשפט את רו"ח אריה רפופורט כממונה חיצוני, שתפקידו לפקח על תחשיבי החברה ולוודא שהכספים אכן מגיעים לזכאים. ההשבה תתבצע בארבע פעימות חודשיות, כאשר החברה תנסה לאתר את הלקוחות על פי הפרטים המצויים במאגריה. סכומים שלא ניתן יהיה להשיבם ללקוחות ספציפיים יועברו לקרן לניהול וחלוקת כספים במשרד המשפטים, לטובת מטרות ציבוריות.
כבוד השופט יעקב שקד, שאישר את הפשרה, ציין בפסק הדין כי ההסדר "ראוי, הוגן וסביר". השופט שקד הדגיש כי הפשרה משקפת איזון נכון בין הסיכויים והסיכונים בניהול התיק עד תום. "מטבע הדברים, פשרה היא פרי של איזונים וויתורים הדדיים. מחד, היא מבטיחה סעד מהיר, וודאי ומביאה לחיסכון בזמן ועלויות. מאידך, אין היא משקפת את התועלת המירבית בעבור חברי הקבוצה", כתב השופט בפסק הדין, והוסיף כי שיעורי ההשבה שנקבעו (50% ו-25%) הם סבירים בנסיבות העניין .
בית המשפט החליט להימנע ממינוי "בודק" חיצוני לבחינת ההסדר לפני אישורו, בנימוק שמדובר בחישובים משפטיים וחשבונאיים ברורים שאינם דורשים מומחיות מיוחדת, וכי מינוי כזה היה רק מעכב את הפיצוי ללווים.
במסגרת פסק הדין אושרו גם הגמול ושכר הטרחה לעורכי הדין ולתובעת המייצגת. נפסק כי הגמול לעמותת "הצלחה" יעמוד על 3.8% מסכום ההשבה הכולל, ושכר הטרחה לעורכי הדין יעמוד על 15.2% מסכום ההשבה (בתוספת מע"מ). בסך הכל, מדובר בכ-19% מסכום הפיצוי לקבוצה. השופט קבע כי שיעורים אלו סבירים לאור המורכבות של התיק, המאמץ שהושקע בניהולו והחשיבות הציבורית של אכיפת חוק אשראי הוגן .
ת"צ 45988-08-21
